Зачем нужен эквайринговый терминал
vsemkassa.ru

Эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал. Оплата возможна дебетовыми и кредитными картами, с помощью мобильных телефонов через приложения Apple Pay и Samsung Pay и связанных с ними носимых устройств — часов или браслетов. При любом способе оплаты деньги сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на счет торговой компании.

Участники эквайринга:

  • компания, продающая товары или оказывающая услуги;
  • банк-эквайер, предоставляющий платежный терминал, обслуживающий расчетный счет продавца;
  • банк-эмитент, выпускающий карты, с которых производится оплата;
  • покупатель, совершающий безналичные платежи.

Для торгового эквайринга используются POS-терминалы, оснащенные считывателем карт (бесконтактным, чиповым и магнитым), модулями связи GPRS, 3G, Wi-Fi, клавиатурой для ввода ПИН-кода, чековым принтером.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Включает все безналичные платежные операции, производимые через POS-терминалы в местах торговли: магазинах, предприятиях общественного питания, автозаправках, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, спортивных залах, вокзалах, гостиницах.

Интернет-эквайринг. Охватывает область виртуальных покупок. Не предполагает использование дополнительного оборудования. Покупки в Интернет-магазинах совершаются при помощи банковской карты или электронных денег через специальный веб-интерфейс, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность. Для подключения интернет-эквайринга обязательно наличие сайта, отвечающего установленным нормам банка.

4ATM-эквайринг. В категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно провести оплату каких-либо услуг — пополнить счет мобильного телефона, оплатить Интернет, ТВ, ЖКХ.

Мобильный эквайринг. Позволяет принимать оплату по банковским картам с помощью мобильного телефона либо планшета и mPOS-терминала в любом удобном месте без привязки к торговой точке. M-POS терминал подключается к разъему планшета или смартфона, управление осуществляется через платежное приложение, выпускаемое банком-эквайером.

Оплата по QR-коду. Дистанционный расчет за товары или услуги с применением Системы быстрых платежей, заменяющий эквайринг для предприятий малого бизнеса. Клиент открывает мобильное приложение своего банка, сканирует код, зарегистрированный за продавцом в системе, и переводит оплату. POS терминал не требуется. Для работы можно получить многоразовый QR-код с реквизитами счета или генерировать уникальный код для каждой продажи с суммой операции, используя специальное ПО.

Ingenico IPP320 Ingenico IPP320
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
  • Модель: Ingenico IPP320
  • Операционная система: Windows Driver, OPOS, JavaPOS
16900 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL220 Ingenico IWL220
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
23450 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL228 Ingenico IWL228
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: Wi-Fi
29890 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL255 Ingenico IWL255
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
  • Модель: Ingenico IWL255
24490 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Pax S800 Pax S800
  • Бренд: Pax
  • Модель: Pax S800
  • Подходит для: ИП, ИП на ЕНВД, ИП на патенте, ИП на УСН, ООО, ООО на ЕНВД, ООО на УСН, ООО на ЕСХН, ООО на ОСН
20350 руб
Купить в 1 клик Подробнее

Плюсы эквайринга

Рост объёма продаж

Деньги с карты люди тратят охотнее, чем наличные. Расплачиваться «пластиком» психологически легче: покупатель не держит деньги в руках, не видит, как их количество уменьшается, и испытывает меньше дискомфорта. Благодаря программам лояльности покупки по картам становятся выгоднее: часть потраченных денег возвращается. Кроме того, на банковском счёте обычно хранят более крупные суммы, чем носят в кошельке. Это улучшает показатель среднего чека.

Привлечение новых клиентов

Если в торговой точке не принимается оплата картами, можно потерять часть потенциальных клиентов: доля тех, кто использует только безналичный расчёт, увеличивается. Попрогнозам экспертов, за 2020–2021 годы доля россиян, которые используют для оплаты только безналичные инструменты, вырастет до 4 %.

По скорости внедрения карточных платежей и мобильных платёжных систем Apple Pay и Google Pay Россияопережает западные страны. С 2010-го по 2018-й среднегодовой рост выручки безналичных платежей в России составил 22,1 %.

Безопасность расчётов

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в приложении клиента для онлайн-банкинга останется соответствующее подтверждение. Если клиента обсчитали наличными, доказать факт мошенничества гораздо сложнее.

Сокращение расходов

Чем больше людей платит картами, тем меньше наличных в кассе. Можно сэкономить на оплате инкассации.

Удобство расчётов

При оплате картой покупателям не нужно носить наличные с собой. Клиент не сталкивается с ситуацией, когда кассир не может найти сдачу.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки, что делает их профессиональнее и не требует вложений со стороны продавца.

Какие минусы

  • Комиссия. Она может быть весомой для маленьких торговых точек. Но безопасность платежей окупает комиссию.
  • Возможность сбоев. Система может работать с ошибками, поэтому стоит выбирать банки, которые модернизируют процессинг оплаты.
  • Износ оборудования. Терминалы могут ломаться. Появляется дилема: самому заниматься ремонтом оборудования или подключить более дорогой тариф, чтобы банк сам обслуживал оборудование.

Из чего формируется стоимость

Она зависит от вида эквайринга, услуг, которые предоставляет банк и от размера компании.

Банк может предоставить разные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавца по работе с терминалами. Также в стоимость входят лицензии на эквайринг от платежных систем. Чем больше систем, тем больше затраты банка на комиссию, тем выше тариф.

Еще тариф зависит от компании: банки смотрят на оборот с продаж по банковским картам, количество торговых точек, репутацию продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, тоже может предоставить разные услуги: например, подключившись к ЮKassa, можно выставлять счета, принимать платежи в мессенджерах, продавать в кредит. Как и в офлайн-эквайринге, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

Банк

Комиссия

Стоимость оборудования

Сбербанк

от 1,8% до 2,5%

от 1 700 до 2 200 тыс. рублей (в месяц)

Модульбанк

от 1,5 до 1,9%

от 19 000 до 27 000 тыс. рублей

Точка

от 1,3% до 2,3%

от 12 000 до 20 000 тыс. рублей

Тинькофф

от 1,59%

По соглашению с банком

Альфа-банк

от 1,9%

Бесплатная аренда

Примерные тарифы банков на торговый эквайринг

Банк или агрегатор

Комиссия

Робокасса

От 3,9 %

Тинькофф

От 2,9 %

Payeer

От 2,7 %

ЮKassa

От 2,8 %

Примерные тарифы на интернет-эквайринг

Как выбрать терминал для эквайринга?

Лучше всего сразу выбирать онлайн кассу и терминал эквайринга «одним моментом». Отталкиваться при покупке таких дорогих и важных аппаратов стоит от особенностей вашего бизнеса и его проходимости:

  • Маленькие магазины без больших потоков покупателей. Здесь обычно разница в несколько секунд значений не имеет. Можно выбрать недорогой терминал, который работает «от розетки» и интернет-кабеля.
  • Продажи вне магазина. Сюда отнесем торговлю на лотках и рынках, продажу при доставке (как в ресторанах или некоторых одежных магазинах) и услуги таксистов. Здесь потребуются мобильные терминалы без отдельных пин-падов.
  • Крупный магазин с высокой проходимостью. Вот в этом случае придется вложиться, но дорогая покупка принесет хорошую прибыль «на марафоне». Берите стационарную модель с выносным пин-падом и комбинированным способом связи с интернетом.

На что обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия договора могут заметно различаться в разных банках. Чтобы эквайринг оказался действительно выгодным, рекомендуется уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор. Значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

  • какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
  • есть ли аренда терминалов и на каких условиях;
  • с какими платежными системами работает банк;
  • наличие ограничений по оборотам;
  • стоимость РКО (если нужен р/с в этом же банке);
  • оперативность зачисления выручки;
  • уровень техподдержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать проверенный банк.