Установка терминала для оплаты банковскими картами в магазине

Терминал для оплаты банковскими картами — это возможность проводить безналичные платежи за товары и услуги путем использования банковских карт. Компания предлагает устройства, способные функционировать с различными смартфонами на платформах iOS и Android. Многие терминалы оснащены внутренним ридером для карт с чипом, магнитной полосой и бесконтактных карт, а также мобильных приложений, которые поддерживают технологию NFC. Встроенные высокоскоростные термопринтеры (до 18 строк в секунду) позволяют без задержек и быстро печатать чеки. 

Виды терминалов для получения оплаты банковскими картами

Эквайринговые терминалы можно поделить на следующие основные категории:

1. Автономные.

Это обычные «большие» терминалы, которые стоят на большинстве касс в российских (и, вероятно, зарубежных) магазинах. Главный признак их автономности — приспособленность к полноценной работе без подключения к каким-либо дополнительным устройствам.

Автономный терминал включает все аппаратные компоненты, необходимые для обеспечения приема платежа. В частности, к ним относятся:

• считыватели карт (контактные, бесконтактные);
• клавиатура для ввода данных (например, приема ПИН-кода от карты, который вводит покупатель);
• коммуникационные модули для приема-передачи данных онлайн (в рамках обмена сообщениями с банком-эквайером);
• принтер для распечатки чека.

Отметим, что многие автономные терминалы не имеют встроенного принтера — требуется покупать и подключать внешний. Но при этом остальные модули, включая вычислительные — при них.

Важный нюанс: если эквайринговый терминал используется одновременно с онлайн-кассой (или альтернативным ей устройством, которое можно применять по закону — например, принтером для распечатки товарных чеков или бланков строгой отчетности), то покупателю должны выдаваться в подтверждение оплаты два чека: распечатываемый на терминале и формируемый онлайн-кассой (в том числе и в электронном виде по запросу).

Это обусловлено тем, что прием оплаты по карте через эквайринг и пробитие чека на онлайн-кассе — две юридически независимые, хотя и связанные, процедуры. Их взаимосвязь заключается в том, что данные об оплате по карте, так или иначе, передаются на онлайн-кассу (и на основании этих данных печатается кассовый чек).

Но если покупателю выдать только чек от эквайрингового терминала, то это будет нарушением закона о применении ККТ.

Автономное устройство имеет встроенные вычислительные модули, во многих случаях оснащено производительным аккумулятором. Коммуникационные модули, которые входят в состав терминала, могут обеспечивать как проводную, так и беспроводную передачу данных — в зависимости от конкретной модели терминала.

2. Типа ПИН-пад.

По размеру и внешнему виду такие терминалы очень похожи на автономные, но отличаются от них тем, что требуют подключения к внешнему вычислительному модулю — компьютеру, кассовому аппарату или мобильному гаджету. Собственно, возможно подключение ПИН-пада и к автономному терминалу.

ПИН-пад приспособлен, по сути, к выполнению только двух основных операций:

• считывания карты (и передачи считанных данных на компьютер в целях их дальнейшей обработки);
• ввода данных с клавиатуры.

Функция распечатки чека, подтверждающего прием оплаты по карте, на ПИН-падах реализуется крайне редко. Считыватель требуется подключать к внешнему печатающему устройству.

Вычислительные операции ПИН-пад в значительном объеме также «отдает» на сторону, поскольку, как правило, не имеет встроенных модулей достаточной производительности для их осуществления. То же можно сказать и о коммуникационных функциях. По умолчанию многие ПИН-пады содержат минимум коммуникационных портов и модулей (как правило, дело ограничивается возможностью подключения к компьютеру — через USB-кабель или по Wi-Fi). Соответственно, нужно, чтобы на вычислительном модуле необходимый функционал поддерживался.

Отметим, что «зависимость» ПИН-пада от наличия внешних устройств, фактически, можно рассматривать как одно из преимуществ задействования считывателей вместо автономных терминалов. Дело в том, что к одному и тому же ПК — при условии, что у него будет необходимая производительность, можно подключить несколько ПИН-падов. Это может выйти значительно дешевле закупки нескольких автономных устройств.

Безусловно, на рынке есть много моделей ПИН-падов, оснащенных довольно мощным процессором и имеющих большой объем памяти — как правило, достаточных для обработки базовых операций «на стороне» самого считывателя в условиях, когда на кассе образуется большой поток покупателей.

3. Мобильные терминалы MPOS.

Такие терминалы появились на рынке относительно недавно. Впервые их применила американская компания Square в 2009 году. Терминалы MPOS подключаются к мобильным гаджетам — устройствам, работающим под управлением операционных систем iOS или Android. Гаджеты при этом используются в качестве вычислительных модулей. Во многих случаях — и в качестве модулей для ввода данных (с экрана или подключаемой клавиатуры).

В зависимости от разновидности функционал MPOS может сводиться:

• к считыванию карт и вводу данных с клавиатуры;
• только к считыванию карт.

Чек, подтверждающий проведение оплаты с карты, может быть сформирован в данном случае в электронном виде, либо на подключаемом чековом принтере.

Выбор терминала

Широкий выбор разных типов и моделей оборудования для эквайринга нередко ставит в тупик предпринимателей, поскольку трудно выбрать, какой именно подойдет вашему бизнесу и почему. Необходимо учесть разные детали, среди которых:

1. Количество клиентов и скорость их потока.
2. Наличие надежного проводного интернета или его отсутствие.
3. Вид торговой деятельности (стационарный магазин, служба доставки, услуги такси).
4. Стоимость самого оборудования.

Иногда выгодно обратиться в свой банк, где открыт расчетный счет, потому что своим клиентам там предлагают приемлемые условия эквайринга. Другими словами, важна каждая мелочь.

Несколько советов

Допустим, вы поняли, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:

1. Уточните, какое именно устройство вам предоставят, чтобы понять, насколько оно подходит вашей торговой точке.
2. Выясните, по какому каналу будет происходить связь с эквайером. Оптимально, чтобы POS терминал для оплаты банковскими картами поддерживал сразу несколько вариантов.
3. Выясните, какие платежные системы подходят. Стандартных Visa и MasterCard, скорее всего, будет недостаточно.
4. Внимательно изучите договор перед его подписанием.
5. Оцените уровень сервисного обслуживания. 
6. Изучите все варианты тарифов.

Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Минусов у оплаты по воздуху нет. Единственный нюанс – это то, что такой способ пока не везде доступен, вряд ли клиент сможет расплатиться касанием карты в небольшом сельском магазине. Но современные карты совмещают все функции, и ими легко можно оплатить покупку не только касанием, но и вставив ее в терминал, или даже с помощью магнитной ленты.

Положительных сторон у такого нововведения немало:

1. Быстрое проведение оплаты, достаточно всего 1-2 секунд.
2. Пластик меньше изнашивается и не нуждается в частой замене.
3. Не нужно передавать свою карту в руки продавцов.
4. При оплате покупки дешевле 1000 рублей не нужно вводить пин-код.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

•  Сбербанк;
•  Альфа-банк;
•  Приватбанк;
•  Промсвязьбанк.

Кто должен ставить платежные терминалы?

Прежде всего, стоит подчеркнуть, что согласно ФЗ № 112, любые торговые предприятия должны принимать банковские карты в обязательном порядке. Впрочем, под это требование подпадают только точки, выручка которых превышает 60 миллионов рублей ежегодно. Те же магазины, которые получают меньший доход, не обязаны устанавливать терминалы для оплаты картой.

Торговые предприятия, имеющие выручку, но не установившие платежные терминалы, обязаны выплачивать штрафы. Для должностных лиц сумма штрафа составит от 15 до 30 тыс. рублей, тогда как организации обязаны выплатить от 30 до 50 тыс. рублей (ФЗ № 112).

Юридические лица, которые применяют Упрощенную систему налогообложения, также могут устанавливать платежные терминалы в магазинах, так как законодательство не предполагает никаких ограничений на данный счет.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заранее, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

• установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;
• использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования влияет на такие показатели:

• увеличение числа покупателей;
• рост прибыли;
• удобный и точный учет доходов.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые реализуют сервисы, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. Иначе установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

1. Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
2. Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
3. Изучить предложения процессинговых компаний. 
4. Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
5. Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
6. Подать заявку.
7. Подписать договор с банком.
8. Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Условия в ВТБ-24

• установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
• проводит все виды карт;
• возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
• чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
• все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
• торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
• мобильный – в среднем 2,5%;
• интернет эквайринг – от 3%;
• безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
• возможно внедрение зарплатной системы;
• адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. Он предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.