- Преимущества эквайринга для ИП
- Какие сложности могут возникнуть
- Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП
- Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
- Виды терминалов для эквайринга
- POS-системы
- Отдельные терминалы для эквайринга
- Устройства 2 в 1 — онлайн касса с эквайрингом
- Мобильные терминалы — mPOS
- Терминалы для вендинговых аппаратов
- Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса
- Как выбрать терминал
Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе и сколько это будет стоить.
Подберем оборудование под ваши цели!
Преимущества эквайринга для ИП
- Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость.
- Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
- Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
- Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.
Какие сложности могут возникнуть
Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.
Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.
Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП
| Название банка | Комиссия | Дополнительно |
|
«Альфа-Банк» |
2,5-3 |
Аренда |
|
«Русский стандарт» |
1,7-2,5 |
Подключение онлайн |
|
«Газпромбанк» |
1,5-2 |
Отдельно |
|
«УралСиб» |
от 2,5 |
Все виды платежей |
|
«Райффайзенбанк» |
до 3,2 |
Аренда от 990 р. в мес. |
|
«Тинькофф» |
2-3,5 |
Ориентация обслуживания на интернет-эквайринг |
При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. У некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. С каждого платежа банк-эквайер удерживает комиссионные. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.
Тариф на оборудование для эквайринга зависит:
- от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
- числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
- наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.
Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.
Онлайн-кассы: как установить, настроить и интегрировать
Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.
Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.
Касса со встроенным эквайрингом — aQsi 5. Такую в Тинькофф можно взять в бесплатную аренду
Виды терминалов для эквайринга
Все оборудование для приема безналичных платежей можно разделить на пять основных видов.
POS-системы
Это комплект оборудования, в котором помимо терминала для эквайринга есть компьютер с предустановленным ПО, чековый принтер, монитор, клавиатура, сканер штрих-кодов и другие гаджеты. Все элементы делают POS-систему удобным инструментом для расчётов с покупателями.
POS-система подходит для торгового эквайринга в крупных магазинах, где большой ассортимент товаров и высокая проходимость.
Терминал для эквайринга — отдельный модуль POS-системы. Его функция — приём безналичных платежей. После считывания банковской карты или смарт-устройства терминал передаёт данные на кассу. Она утверждает сумму чека и направляет данные об оплате в банк. POS-система выдаёт покупателю только один чек — кассовый, полностью соответствующий требованиям ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.
Подробнее о том, как устроены POS-системы и что они умеют, мы писали в отдельной статье.
Отдельные терминалы для эквайринга
Такое оборудование для эквайринга можно купить и установить отдельно от онлайн-кассы. Терминалы могут быть:
- мобильными и стационарными;
- со встроенным или отдельным пин-падом для ввода данных;
- проводными или поддерживающими Wi-Fi, 3G, 4G, другие каналы связи;
- считывающими определённый тип банковской карты — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные или универсальные.
Самостоятельные терминалы подходят для малого и среднего бизнеса. Если работает от аккумулятора, может использоваться для разносной торговли, в кафе и ресторанах.
Терминал для эквайринга Pax S90:
Если по закону ИП или юрлицо обязано установить онлайн-кассу и дополнительно хочет принимать безналичные платежи, терминал для эквайринга должен быть связан с ККТ. Сам терминал будет только принимать оплату и выдавать слип-чеки, подтверждающие факт списания средств с банковской карты. Но слипы не заменяют кассовые чеки, которые выдаёт онлайн-касса. Информацию об операциях терминал не передаёт оператору фискальных данных (ОФД).
Не знаете с чего начать?
Устройства 2 в 1 — онлайн касса с эквайрингом
Онлайн-касса с эквайрингом или кассовый терминал — устройство, которое совмещает в себе возможность приёма безналичной оплаты, печати кассового чека и обмена информацией с ФНС через ОФД.
Подробнее о том, что такое кассовые терминалы и как их выбрать, читайте в нашей отдельной статье.
Онлайн-кассы с эквайрингом подходят для небольших торговых точек, где нужно сэкономить место, а также для разносной торговли, кафе, курьерских служб.
Мобильные терминалы — mPOS
Мобильные терминалы или mPOS — это компактные устройства, которые через Bluetooth, аудиовыход для наушников или USB-разъём подключаются к смартфону, планшету. Для совершения платёжных операций на телефон устанавливают специальное приложение.
mPOS не печатают даже слип-чеки. Подтверждение о списании средств отправляют покупателю в виде смс-сообщения или на e-mail.
Мобильные терминалы подходят службам доставки, такси, выездным услугам и другим бизнесам, которые принимают оплату на территории клиента.
Читайте также: «Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами»
Терминалы для вендинговых аппаратов
Такие терминалы встраиваются в вендинговые аппараты самообслуживания, где расчёт происходит без участия продавца или кассира.
Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса
Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.
Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:
- установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;
- использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.
Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:
- увеличение числа покупателей;
- рост прибыли;
- удобный и точный учет доходов.
Как выбрать терминал
Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:
- Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.
- Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.
- Тип предприятия и количество транзакций.
- Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения.
- https://e-kontur.ru/enquiry/289/acquiring-ip
- https://rbrbank.ru/ehkvayring-dlya-ip/
- https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/podklyuchenie-ekvayringa/
- https://Podelu.ru/article/gde-i-na-kakikh-usloviyakh-mozhno-kupit-terminal-dlya-ekvayringa/
- https://acquiring.vtb.ru/articles/nuzhen-li-ip-platezhnyy-terminal/
.svg)
.svg)
.svg)
