Сколько стоит терминал для оплаты банковскими картами для ИП
vsemkassa.ru

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе и сколько это будет стоить.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость. 
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП

Название банка Комиссия Дополнительно

«Альфа-Банк»

2,5-3

Аренда

«Русский стандарт»

1,7-2,5

Подключение онлайн

«Газпромбанк»

1,5-2

Отдельно

«УралСиб»

от 2,5

Все виды платежей

«Райффайзенбанк»

до 3,2

Аренда от 990 р. в мес.

«Тинькофф»

2-3,5

Ориентация обслуживания на интернет-эквайринг

При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. У некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. С каждого платежа банк-эквайер удерживает комиссионные. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.

Тариф на оборудование для эквайринга зависит:

  • от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
  • числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
  • наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.

Ingenico IPP 220 Ingenico IPP 220
  • Бренд: Ingenico
  • Модель: Ingenico IPP 220
  • Подходит для: ИП, ИП на ЕНВД, ИП на патенте, ИП на УСН, ООО, ООО на ЕНВД, ООО на УСН, ООО на ЕСХН, ООО на ОСН
12000 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IPP320 Ingenico IPP320
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
  • Модель: Ingenico IPP320
  • Операционная система: Windows Driver, OPOS, JavaPOS
16900 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL220 Ingenico IWL220
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
23450 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL251 Ingenico IWL251
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • NFC: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
26890 руб
Купить в 1 клик Подробнее
ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ с терминалом Ingenico ICT250 ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ с терминалом Ingenico ICT250
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Безопасность: PCI PTS 2.x & 3.х
  • Бренд: Ingenico
  • Вес: 285 г
21890 руб
Купить в 1 клик Подробнее

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.

Онлайн-кассы: как установить, настроить и интегрировать

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.


Касса со встроенным эквайрингом — aQsi 5. Такую в Тинькофф можно взять в бесплатную аренду

Виды терминалов для эквайринга

Все оборудование для приема безналичных платежей можно разделить на пять основных видов.

POS-системы

Это комплект оборудования, в котором помимо терминала для эквайринга есть компьютер с предустановленным ПО, чековый принтер, монитор, клавиатура, сканер штрих-кодов и другие гаджеты. Все элементы делают POS-систему удобным инструментом для расчётов с покупателями.

POS-система подходит для торгового эквайринга в крупных магазинах, где большой ассортимент товаров и высокая проходимость.

Терминал для эквайринга — отдельный модуль POS-системы. Его функция — приём безналичных платежей. После считывания банковской карты или смарт-устройства терминал передаёт данные на кассу. Она утверждает сумму чека и направляет данные об оплате в банк. POS-система выдаёт покупателю только один чек — кассовый, полностью соответствующий требованиям ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

Подробнее о том, как устроены POS-системы и что они умеют, мы писали в отдельной статье.


Отдельные терминалы для эквайринга

Такое оборудование для эквайринга можно купить и установить отдельно от онлайн-кассы. Терминалы могут быть:

  • мобильными и стационарными;
  • со встроенным или отдельным пин-падом для ввода данных;
  • проводными или поддерживающими Wi-Fi, 3G, 4G, другие каналы связи;
  • считывающими определённый тип банковской карты — с магнитной полосой, чипом, бесконтактные или универсальные.

Самостоятельные терминалы подходят для малого и среднего бизнеса. Если работает от аккумулятора, может использоваться для разносной торговли, в кафе и ресторанах.

Терминал для эквайринга Pax S90:


Если по закону ИП или юрлицо обязано установить онлайн-кассу и дополнительно хочет принимать безналичные платежи, терминал для эквайринга должен быть связан с ККТ. Сам терминал будет только принимать оплату и выдавать слип-чеки, подтверждающие факт списания средств с банковской карты. Но слипы не заменяют кассовые чеки, которые выдаёт онлайн-касса. Информацию об операциях терминал не передаёт оператору фискальных данных (ОФД).

Устройства 2 в 1 — онлайн касса с эквайрингом

Онлайн-касса с эквайрингом или кассовый терминал — устройство, которое совмещает в себе возможность приёма безналичной оплаты, печати кассового чека и обмена информацией с ФНС через ОФД.

Подробнее о том, что такое кассовые терминалы и как их выбрать, читайте в нашей отдельной статье. 

Онлайн-кассы с эквайрингом подходят для небольших торговых точек, где нужно сэкономить место, а также для разносной торговли, кафе, курьерских служб.


Мобильные терминалы — mPOS

Мобильные терминалы или mPOS — это компактные устройства, которые через Bluetooth, аудиовыход для наушников или USB-разъём подключаются к смартфону, планшету. Для совершения платёжных операций на телефон устанавливают специальное приложение.

mPOS не печатают даже слип-чеки. Подтверждение о списании средств отправляют покупателю в виде смс-сообщения или на e-mail.

Мобильные терминалы подходят службам доставки, такси, выездным услугам и другим бизнесам, которые принимают оплату на территории клиента.

Читайте также: «Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами»


Терминалы для вендинговых аппаратов

Такие терминалы встраиваются в вендинговые аппараты самообслуживания, где расчёт происходит без участия продавца или кассира.


Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

  • установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;
  • использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

  • увеличение числа покупателей;
  • рост прибыли;
  • удобный и точный учет доходов.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

  1. Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.
  2. Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.
  3. Тип предприятия и количество транзакций. 
  4. Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения.