Система быстрых платежей для бизнеса
vsemkassa.ru

Система быстрых платежей является системой Центрального банка России, которая позволяет пользователям осуществлять переводы денег, используя номер телефона (идентификатор) другого пользователя, даже если его счёт открыт в другом банке.

СБП предоставляет возможность производить платежи за товары, работу и различные услуги. Переводы и платежи доступны 24/7 и проходят моментально. Реализована оплата с использованием QR-кода.

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2019, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200+.

СБП была создана для того, чтобы:

  • повысить скорость переводов;
  • развивать внутренний рынок платёжных услуг;
  • снизить стоимость;
  • устранить барьеры между кредитными организациями;
  • расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Какому бизнесу подойдет?

Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал.

В сферах, где оборот по безналу выше 70%, эквайринг на точке тоже становится проблемой. Для салона красоты с выручкой 7,2 млн в год доля оплат по карте составит 5,04 млн. С эквайрингом в 2,1%, комиссия превысит 105 000 рублей. Но если салон подключит оплату по QR, он сэкономит от 28% (Сбербанк) до 66% (Тинькофф). И это без учета трат на обслуживание терминала, который больше не пригодится.

Преимущества СБП

Низкая комиссия

Транзакционная комиссия по СБП в разы ниже комиссии по торговому эквайрингу, и составляет всего лишь от 0.6% до 1.2%. СБП это прекрасный способ оптимизировать ваши затраты.

Работа без оборудования

Все что вам необходимо это сгенерировать QR коды, при этом сама оплата происходит в смартфоне вашего клиента. Поэтому при подключении СБП можно обойтись без платёжного оборудования.

Безопасность

Система Быстрых Платежей — это совершенно безопасный способ оплаты. Ваш клиент контролирует процесс оплаты в своем смартфоне.

Быстрое подключение

Для подключения к Системе Быстрых Платежей, необходим минимальный набор документов. Сама интеграция также очень проста и занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Приток новых клиентов

С каждым днём СБП становится все популярнее среди покупателей.

Как подключить систему быстрых платежей

Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.

Для подключения необходимо:

  • скачать мобильное приложение;
  • создать в нем личный кабинет;
  • выбрать необходимый раздел;
  • ввести номер мобильного телефона, к которому привязан счет получателя;
  • ввести сумму перевода и подтвердить свои действия.

Для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.

Как подключиться к СБП Сбера

Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:

  1. Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
  2. Открыть приложение на устройстве и перейти в раздел «Профиль»;
  3. Войти в раздел «Настройки»;
  4. Перейти в раздел «Система быстрых платежей»;
  5. Дать согласие на обработку персональных данных;
  6. Нажать клавишу «Подключить».


Как отключиться от СБП в Сбербанке:

  1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
  2. Запустить раздел настроек, там же выбрать СБП;
  3. В разделе «СБП» сделать неактивными все указанные пункты.

Помимо системы быстрых платежей в Сбере можно подключить эквайринг.

Как принимать оплату по QR-коду?

Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек.

Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его. Так, сервис “Плати QR от Сбербанка” интегрирован в онлайн-кассу “Эвотор”. Этой осенью появились аналогичные интеграции банков и производителей кассового оборудования. В ближайшем будущем можно ожидать больше таких запусков.

Если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий. Покупатель в приложении сгенерит код, а продавец считает его сканером и пробьет чек. Такой функционал уже реализован в “Плати QR” для онлайн-касс «Эвотор». В-третьих, в рамках “Плати QR” можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.