Система быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей является системой Центрального банка России, которая позволяет пользователям осуществлять переводы денег, используя номер телефона (идентификатор) другого пользователя, даже если его счёт открыт в другом банке.

СБП предоставляет возможность производить платежи за товары, работу и различные услуги. Переводы и платежи доступны 24/7 и проходят моментально. Реализована оплата с использованием QR-кода.

История и планы

В России СБП появилась относительно недавно. Первый запуск в широкое потребительское пользование состоялся 28.02.2019, на тот момент к системе подключились 12 банков. Сейчас количество банков-участников выросло до 200+.

СБП была создана для того, чтобы:

• повысить скорость переводов;
• развивать внутренний рынок платёжных услуг;
• снизить стоимость;
• устранить барьеры между кредитными организациями;
• расширить доступность инноваций.

Все эти факторы значительно повышают лояльность клиентов. Безналичный расчёт между пользователями становится более привлекательным, поскольку все переводы производятся моментально и выполняются в режиме онлайн.

Какому бизнесу подойдет?

Перейти на оплату по QR-кодам выгодно небольшим магазинам, чтобы принимать безналичную оплату и не тратить деньги на терминал. Средняя стоимость аппарата, который подключается к интернету, кассе и системе учета, от 10 000 до 25 000 рублей. Его можно арендовать, но если обороты по безналу окажутся небольшими, банк поднимет цену или заберет терминал.

В сферах, где оборот по безналу выше 70%, эквайринг на точке тоже становится проблемой. Для салона красоты с выручкой 7,2 млн в год доля оплат по карте составит 5,04 млн. С эквайрингом в 2,1%, комиссия превысит 105 000 рублей. Но если салон подключит оплату по QR, он сэкономит от 28% (Сбербанк) до 66% (Тинькофф). И это без учета трат на обслуживание терминала, который больше не пригодится.

Преимущества СБП

Низкая комиссия

Транзакционная комиссия по СБП в разы ниже комиссии по торговому эквайрингу, и составляет всего лишь от 0.6% до 1.2%. СБП это прекрасный способ оптимизировать ваши затраты.

Работа без оборудования

Все что вам необходимо это сгенерировать QR коды, при этом сама оплата происходит в смартфоне вашего клиента. Поэтому при подключении СБП можно обойтись без платёжного оборудования.

Безопасность

Система Быстрых Платежей — это совершенно безопасный способ оплаты. Ваш клиент контролирует процесс оплаты в своем смартфоне.

Быстрое подключение

Для подключения к Системе Быстрых Платежей, необходим минимальный набор документов. Сама интеграция также очень проста и занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Приток новых клиентов

С каждым днём СБП становится все популярнее среди покупателей.

Как подключить систему быстрых платежей

Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.

Для подключения необходимо:

• скачать мобильное приложение;
• создать в нем личный кабинет;
• выбрать необходимый раздел;
• ввести номер мобильного телефона, к которому привязан счет получателя;
• ввести сумму перевода и подтвердить свои действия.

Для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.

Как подключиться к СБП Сбера

Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:

1. Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
2. Открыть приложение на устройстве и перейти в раздел «Профиль»;
3. Войти в раздел «Настройки»;
4. Перейти в раздел «Система быстрых платежей»;
5. Дать согласие на обработку персональных данных;
6. Нажать клавишу «Подключить».

Как отключиться от СБП в Сбербанке:

1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
2. Запустить раздел настроек, там же выбрать СБП;
3. В разделе «СБП» сделать неактивными все указанные пункты.

Помимо системы быстрых платежей в Сбере можно подключить эквайринг.

Как принимать оплату по QR-коду?

Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек.

Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его. Так, сервис “Плати QR от Сбербанка” интегрирован в онлайн-кассу “Эвотор”. Этой осенью появились аналогичные интеграции банков и производителей кассового оборудования. В ближайшем будущем можно ожидать больше таких запусков.

Если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий. Покупатель в приложении сгенерит код, а продавец считает его сканером и пробьет чек. Такой функционал уже реализован в “Плати QR” для онлайн-касс «Эвотор». В-третьих, в рамках “Плати QR” можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.