Оплата по QR: что за зверь и нужен ли он вам

Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.

Что такое QR-код и куайринг

Основное определение QR-кода – штрихкод, в котором зашифрованы данные. Кюар-код предназначен для сканирования, поэтому для осуществления оплаты понадобится устройство со встроенной камерой, например, планшет или мобильный телефон.

Куайринг – способ оплаты услуг и товаров через Систему быстрых платежей при помощи QR-кода. Фактически, деньги поступают напрямую от клиента к предпринимателю. Оплата производится мгновенно, исключая кассовые разрывы.

За рубежом куайринг, уже доказал состоятельность. Что можно делать благодаря QR-коду:

• расплачиваться в магазине, кафе, ресторане;
• проводить оплату за товары в интернете;
• покупать билеты на самолет, поезд или автобус;
• делать переводы между разными электронными кошельками, например, Киви или Юмани;
• проводить перевод средств другим пользователям.

По заявлению экспертов, QR-коды, как часть куайринга, станут достойной альтернативой любому виду платежей, особенно бумажным купюрам. Банковские переводы также постепенно отойдут на задний план, уступая штрих-кодовой платежной системе.

Для удобства использования куайринга разработано 3 вида QR-кода. Разные виды дают и разные преимущества.

Какие виды куар-кодов используются для оплаты

QR-код для совершения платежей, как правило, создаётся продавцом. Покупатель сканирует его через мобильное приложение и производит оплату. Созданный таким способом код может быть двух видов:

Статический QR-код – в нем зашифрована информация о счете продавца. Он печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца. Это подойдет для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование.

Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Он будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж. Сумма операции при этом уже будет отображена в приложении смартфона. Такое решение подходит среднему и крупному бизнесу, так как важно обеспечить высокую скорость обслуживания на кассе.

Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет зашифрованный рисунок. Такие коды всегда одноразовые. Этот способ оплаты пока не применяется на практике в России (применяется в некоторых странах), но направление будет развиваться в будущем. Торговые точки могут внедрять все варианты оплаты или какой-то один из них.

Как работает Cистема быстрых платежей

1. Покупатель сканирует QR-код камерой телефона или нажимает на кнопку «Оплатить через СБП».
2. Попадает в приложение своего банка. При условии, что банк поддерживает СБП.
3. Подтверждает покупку в приложении и деньги зачисляются на счет бизнеса.

С компьютера

QR-код выводится на экран компьютера или планшета. Покупателю нужно только отсканировать его. 

Офлайн

Покупатель сканирует QR-код с наклейки на кассе и вводит сумму вручную. Для этого не нужен терминал.

Со смартфона

На экране смартфона появляется кнопка с логотипом СБП. По ней покупатель попадает в банковское приложение.

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

• не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
• нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
• безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
• прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
• экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
• снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.

Недостатки технологии:

• возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
• есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
• пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
• банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
• дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
• за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.