Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.
Не знаете какую кассу выбрать или какая касса нужна именно Вам?
СБП пока только набирает обороты, однако МойСклад уже давно с ней работает. Наши клиенты принимают оплату по QR-кодам в киосках, салонах красоты и магазинах с комиссией ниже 1%. Зарегистрируйтесь и попробуйте!
Что содержит и означает QR-код на чеке
На современных образцах вписываются
- Названия предприятия. Например, ОАО «Альбатрос» или ООО «Планета».
- Наименование структурного филиала, если таковой имеется.
- Адрес и номер «мобильника» абонента.
- E-mail почта.
Дополнительные данные:
- Номера работающей смены и чека.
- Наименование изделия или услуги (цена, сумма и количество).
- Итог.
- Оплата наличными или платежной картой.
- Если ИП или организация предоставляет отчет по общей системе налогообложения, то указывается НДС.
- Названия структуры в ФМС.
- Фамилия, имя и отчество операциониста.
- Рабочее место.
- Точное время, выданного чека.
- ИНН компании и номер кассового аппарата.
- № запоминающего устройства и чека казенного признака.
- Координаты сайта ФНС.
- Позиция QR-кода.
Как работает оплата по QR-коду?
Для начала надо решить, какие QR-коды будут применяться:
- статический QR-код. Он содержит информацию о платёжных реквизитах продавца. Сумму покупки надо вводить вручную. Такой QR-код можно просто разместить на кассе. Такая оплата популярна в Китае. По коду можно расплатиться даже на рынках и уличных лотках. Он удобен для малого бизнеса. В крупных магазинах такой способ оплаты создаст очередь.;
- динамический QR-код. В нём заложены сведения не только о платёжных реквизитах, но и о сумме покупки. Прежде, чем принимать оплату, надо сгенерировать код и показать его покупателю для считывания. Он больше подходит для крупных магазинов, поскольку оплата по нему будет идти быстрее, чем со статическим. Для внедрения динамического кода придётся решить проблему его считывания, как его показывать покупателю. Возможны варианты на экране кассы, на экране терминала, на специальном устройстве.
Сейчас оплата по QR-коду есть у Сбербанка. На его примере можно рассмотреть как это работает. На данный момент у Сбербанка есть только статический QR. Банк предлагает разместить на торговой точке наклейку с кодом.
При покупке клиент сканирует наклейку приложением Сбербанк Онлайн через функцию оплата по QR. Затем вводит сумму и подтверждает оплату. Продавцу уведомление о продаже приходит в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. Кассирам можно дать ограниченный доступ к приложению, чтобы они в режиме реального времени отслеживали поступления.
Не знаете с чего начать?
Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки
Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:
- не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
- нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
- безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
- прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
- экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
- снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.
Недостатки технологии:
- возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
- есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
- пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
- банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
- дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
- за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).
В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.
Оплата QR-кодом от ЦБ РФ (Система быстрых платежей)
Центральный Банк тестирует технологию QR-платежей, которая функционирует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с конца августа 2019, а 5 сентября уже была совершена первая реальная покупка с оплатой по QR-коду через СБП. Клиент оплатил покупку дрели в магазине крупной сети электроинструментов через банковское мобильное приложение СКБ банка, который в числе первых был подключен к этой платёжной системе.
Оплатить покупки по QR-коду теперь можно и в интернете. Этот способ уже начал работать, а 16 сентября 2019 года первая такая покупка была проведена в сети магазинов Wildberries с участием банка «Русский Стандарт».
Коммерческие банки также включились в тестирование, и активно внедряют новый метод оплаты в магазинах-партнерах. Так, Росбанк сообщил о запуске пилотного проекта в сети магазинов «Детский мир», ВТБ активно работает над внедрением технологии в сети «М.Видео-Эльдорадо».
В СБП тарифы за расчеты по QR будут действительно выгодными в сравнении с переводами с карт. ЦБ РФ уже установил максимальную ставку за оплату товаров и услуг через СБП в размере 0,7% от суммы платежа. За государственные платежи комиссия по-прежнему не взимается.
Оплатить покупку через СБП по QR-коду очень просто:
- Нужно зайти в мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП;
- Найти раздел «Переводы» и выбрать способ оплаты «По QR-коду» или что-то подобное;
- Отсканировать штрих-код, сгенерированный продавцом.
- При необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.
Важный нюанс – банк продавца и покупателя обязательно должны быть подключены к СБП. Перевод поступит на счет продавца в течение нескольких секунд. Размер одного платежа не может превышать 600 тыс. руб., но банки могут устанавливать свои ограничения.
СБП активно развивается, к ней присоединились все системно значимые банки РФ (кроме Сбербанка), а остальные банки (с универсальной лицензией) – должны стать участниками системы с 1 октября 2020 года. Сбербанк пока не торопится вступать в СБП добровольно (но это сделать придётся), а вместо этого разрабатывает и активно продвигает собственные решения для оплаты по QR-коду.
Как принимать оплату по QR-коду?
Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек.
Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его. Так, сервис “Плати QR от Сбербанка” интегрирован в онлайн-кассу “Эвотор”. Этой осенью появились аналогичные интеграции банков и производителей кассового оборудования. В ближайшем будущем можно ожидать больше таких запусков.
Если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий. Покупатель в приложении сгенерит код, а продавец считает его сканером и пробьет чек. Такой функционал уже реализован в “Плати QR” для онлайн-касс «Эвотор». В-третьих, в рамках “Плати QR” можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.
- https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/oplata-po-qr-kak-ustroena-i-komu-podkhodit-podrobnaya-instruktsiya-dlya-biznesa/
- https://www.cleverence.ru/articles/auto-busines/chto-takoe-qr-kod-shtrikh-na-kassovom-cheke-chto-soderzhit-i-zachem-nuzhen/
- https://Pro-RKO.com/oplata-po-qr-kodu-kak-rabotaet-i-komu-vygodna/
- https://privatbankrf.ru/materialy/oplata-qr-kodom-kak-eto-rabotaet.html
- https://vc.ru/trade/170813-qr-kody-v-malom-biznese-komu-vygodny-i-kak-ih-ispolzovat
.svg)
.svg)
.svg)
