Может ли самозанятый иметь терминал для оплаты картами
vsemkassa.ru

Для ИП и ООО доступны все виды эквайринга, но для самозанятых физлиц есть ограничения, так как они работают без расчётного счёта. Расскажем, зачем самозанятым эквайринг и можно ли его подключить. 

Как самозанятые могут принимать платежи

Самозанятые — это плательщики налога на профессиональный доход (НПД). Они ведут деятельность без работодателя и привлечения наемных работников (ч. 7 ст. 2 Федерального закона от 27.11.2018 г. № 422-ФЗ). Самозанятые лично оказывают услуги или реализуют товары собственного производства.

Стать самозанятым может физическое лицо и индивидуальный предприниматель. 

От своих клиентов они могут получать оплату:

  1. Наличными. Подходит тем, кто ведет деятельность в регионе проживания и лично контактирует с покупателями. Быстро, удобно и надежно.
  2. На электронный кошелёк, личную банковскую карту или банковский счет физлица. Для этого нужны специальные приложения или их веб-версии. Такой вариант подходит для удаленных расчетов. Но в магазинах это бывает неудобно: не все покупатели готовы разбираться в техническом вопросе, а у некоторых нет мобильного интернета.
  3. Сервис «Запрос денег» в личном кабинете онлайн-банка. Через раздел «Переводы» можно запросить определённую сумму у одного или нескольких человек. Им поступит счет на оплату или смс-сообщение со ссылкой на платежную форму. Этот вариант подходит для приёма нерегулярных платежей. Сервис есть в «Сбербанке», «Тинькофф», «Яндекс.Деньгах».
  4. На расчётный счёт с помощью эквайринга — еще один способ получения платежей, который подходит для офлайн и онлайн-продаж. Эта банковская услуга позволяет принимать безналичную оплату товаров и услуг с пластиковой карты или смартфона покупателя. 

Самозанятым нужно своевременно отражать доход в приложении «Мой налог» и выдавать чек. Это делают в момент получения наличных или расчёта с помощью электронных средств платежа (ч. 3 ст. 14 Федерального закона от 27.11.2018 г. № 422-ФЗ).

Разновидности эквайринга для самозанятых

Эквайринг для самозанятых: стандартный (торговый) и интернет-эквайринг.

Стандартный (с открытием ООО и ИП)

Стандартный вид эквайринга предполагает открытие ИП. Допустим, Светлаков Юрий Валентинович решил оказывать услуги по ремонту обуви. Чтобы действовать законно, он обязан оформить свою деятельность в качестве ИП.

Либо платить налоги через приложение «Мой налог». Тогда, без открытия ИП подключить эквайринг он не сможет. Разве что, переводы будут приходить на личную карту.

Значит, он обязать сначала встать на учет в ФНС, зарегистрировать фирму, а только потом покупать терминал. Чтобы действовать далее по упрощенной системе, он должен быть единственным работником. То есть, как только нанимаются дополнительные кадры, фирма обязана регистрировать каждого из них.

В этом случае, ни о каком налоге на профессиональный доход не может быть и речи. Теперь фирма действует как полноценное ИП и платит государству уже другую цифру.

Таким образом, торговый эквайринг может быть подключен только после регистрации ИП.

Ingenico IPP 220 Ingenico IPP 220
  • Бренд: Ingenico
  • Модель: Ingenico IPP 220
  • Подходит для: ИП, ИП на ЕНВД, ИП на патенте, ИП на УСН, ООО, ООО на ЕНВД, ООО на УСН, ООО на ЕСХН, ООО на ОСН
12000 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IPP320 Ingenico IPP320
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
  • Модель: Ingenico IPP320
  • Операционная система: Windows Driver, OPOS, JavaPOS
16900 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL220 Ingenico IWL220
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
  • Интерфейсы: USB, Ethernet, RS-232
23450 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Ingenico IWL251 Ingenico IWL251
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • NFC: да
  • Аккумулятор: да
  • Бренд: Ingenico
26890 руб
Купить в 1 клик Подробнее
ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ с терминалом Ingenico ICT250 ОТЛИЧНЫЙ БЕЗНАЛИЧНЫЙ с терминалом Ingenico ICT250
  • GPRS/HSDPA/3G: да
  • Безопасность: PCI PTS 2.x & 3.х
  • Бренд: Ingenico
  • Вес: 285 г
21890 руб
Купить в 1 клик Подробнее

Интернет-эквайринг

С интернет-эквайрингом для самозанятых все обстоит намного проще. Эта услуга доступна тем, кто имеет свои магазин, сайт по продаже товаров или услуг, но только в сетевом пространстве. То есть денежные переводы идут уже через интернет.

Конечно, если предприниматель планирует развернуть огромную торговую площадку и зарабатывать большие суммы, регистрировать ИП ему все равно придется. Как и открывать расчетный счет.

Условия подключения интернет-эквайринга обговариваются с каждым банком индивидуально. Поскольку сейчас количество финансовых организаций, предоставляющих такую услугу без регистрации ИП, значительно сократилось.

Возможность принимать платежи как физическое лицо все равно существует. Предприниматели могут давать клиенту номер личной карты или электронного кошелька. А платить налоги с этих доходов через мобильное приложение. Конечно, это нельзя считать интернет-эквайрингом, но такой способ также используется.

В остальных же случаях предпринимателю обязательно нужно открыть счет в банке. Иначе деньги от продаж финансовой организации некуда будет переводить.

Таким образом, если интернет-магазин приносит небольшой доход, то здесь можно не использовать эквайринг. Но если предприниматель хочет расширить клиентскую базу, начать сотрудничество с другими фирмами и сделать полноценную, приносящую прибыль интернет-платформу, то нужно начинать искать банк-партнер.

ТОП-3 сервиса эквайринга для самозанятых

Сервисы эквайринга, которые сотрудничают с самозанятыми:

1.Юkassa

Эквайринг от Юмани (бывший Яндекс.Кошелек). Позволяет принимать платежи на сайте. А также в соцсетях и через мессенджеры благодаря функции выставления счетов. Для подключения нужен только паспорт и ИНН. Если вы еще не зарегистрированы как самозанятый, это можно сделать через приложение «Мой Налог» или другой сервис от Яндекса — ЮSelf.

Возможности:

  • разные варианты интеграции эквайринга (сайт, соцсети, мессенджеры);
  • создание чека и отправка отчетов в налоговую;

*Лимит приема платежей — до 100 000 ₽ в месяц.

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay и Google Pay, электронные кошельки, интернет-банк Тинькофф, наличные (клиенты могут платить через терминалы, банкоматы, кассы банков, салоны сотовой связи).

Комиссия: карты (3,5%), Apple Pay и Google Pay (3,5%), электронные кошельки (от 3,5% до 6%), Тинькофф (от 3,6% до 4%), наличка (от 3,5%).

2. Сервис «Свое дело» от СберБанка

Эквайринг для самозанятых от СберБанка. Это пакет услуг «Свое дело» в приложении «СберБанк онлайн». Нужно открыть приложение, пролистать вниз до раздела «Сервисы». В списке найти сервис «Свое дело» и пройти процедуру регистрации. Далее следуйте инструкциям.

Возможности:

  • бесплатная цифровая карта для приема платежей от клиентов (ей также можно расплачиваться);
  • возможность формировать онлайн-чеки автоматически или вручную;
  • возможность отправлять чеки клиентам на почту, в  СМС или мессенджерах;
  • есть история чеков;
  • чеки можно отзывать;
  • оплата налогов (налог считается автоматически на основе сформированных чеков);

*Для самозанятых без сайта есть конструктор сайтов на бесплатном хостинге с онлайн-чатом, формой обратной связи и заказа звонка. Также самозанятым доступно 3 бесплатных консультации с юристом. Есть конструктор документов и календарь записи клиентов, если это нужно для вашего бизнеса.

Способы приема платежей: нужно уточнять перед регистрацией, так как у СберБанка есть 2 типа эквайринга — собственный (принимает карты) и эквайринг через партнеров (кроме карт принимает другие платежные системы, например, оплату через электронные кошельки).

Комиссия: по тарифам банка.

3. Эквайринг от биржи для самозанятых «Самозанятые.рф»

Интернет эквайринг для самозанятых представляет собой форму оплаты, которая устанавливается на сайт. Для установки есть плагины под популярные CMS и интеграция с конструкторами: WordPress, Joomla, 1С-Битрикс, OpenCart, Drupal, Wix. Можно подключиться по API.

Возможности:

  • чеки формируются автоматически, не надо делать это вручную для каждого клиента;
  • автоматический расчет налога с доходов;
  • уведомления о необходимости заплатить налог;
  • статистика поступлений;
  • при необходимости можно выставлять счета вручную;
  • удобный вывод средств — на карту, ЮMoney, Вебмани, платежи другим самозанятым внутри Кошелька;
  • круглосуточная техподдержка.

Способы приема платежей: банковские карты, Apple Pay, Google Pay,  Samsung Pay.

Комиссия: не указано.

Заключение

Если вы самозанятый, интернет-эквайринг поможет сделать процесс приема платежей более удобным как для вас, так и для клиентов. В каждом сервисе есть возможность сформировать чек, автоматически рассчитать налог и заплатить его прямо внутри сервиса.