Мобильный терминал для оплаты банковскими картами
vsemkassa.ru

Многие покупатели предпочитают расплачиваться не наличными, а банковской картой. Это удобно, позволяет быстро завершить оплату, не пересчитывая монеты и купюры. Чтобы осуществить такую возможность, используется специальное оборудование, в числе которого и mPOS-терминал.


mPOS-терминал и его отличия от обычного

Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи приложения. Такой аппарат можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.


Составляющие mPOS

На текущий момент международные платежные системы стараются детально регламентировать работу мобильных платежных решений, для этого на протяжении нескольких лет принимались и вводились специальные стандарты, предприятия-производители и готовая продукция подвергались сертификации и т.д.

Наиболее актуальная информация по действующим стандартам приведена в разрезе отдельных компонентов систем ниже.

 Компонент  Стандарт PCI

Смартфон, планшет (мобильное устройство)

Нет требований

Считывали без клавиатур (PIN-падов)

PCI PTS SRED

Считывали с PIN-падами

PCI PTS для EPP

Программное обеспечение (ПО) для установки на мобильное устройство

PCI Mobile Payment Acceptance Security Guidelines for Developers 1.1

или

PA-DSS

Оба варианта только в качестве рекомендаций

ПО для считывателей

PA-DSS

Платежный шлюз

PCI DSS

Эквайринговая система, взаимодействующая с международной платежной системой (МПС)

PCI DSS

Есть более комплексный подход — стандарт PCI P2PE, если платежное решение сертифицировано в соответствии с ним, это значит, что все входящие в систему компоненты (от считывателя до эквайринговой системы) отвечают нормам обозначенных стандартов, и данные карт пользователей ни на каком из этапов не передаются в открытом виде (только в зашифрованном).

Устройства для реализации мобильных платежных решений на рынке уже не новы, но к сожалению, не все они соответствуют установленным требованиям. Что вносит определенные риски как для плательщиков, так и для банков-эквайеров, а также для владельцев бизнеса.

Кому нужен мобильный терминал

Ридер для приёма платежей подходит бизнесу, у которого чётко не определено место расчётов:

  • рестораны и кафе, где официанты принимают оплату у столика;
  • службы доставки, в которых курьер принимает платёж в квартире или офисе клиента;
  • разъездная торговля: ярмарки, фестивали, конференции;
  • услуги на выезде: репетиторство, массаж, клининг;
  • такси, не все готовы привязывать карту для оплаты в приложении, многим проще «приложить» карту в машине.

Преимущества мобильного терминала

Есть плюсы, которые оправдывают покупку:

  • низкая цена по сравнению со стандартными POS-терминалами. Например, обратимся к сайту 2can.ru. Ридер стоит 7 990 рублей, а переносной терминал — 11 990 рублей;
  • компактность — с ним удобно перемещаться как в пределах одной торговой точки, так и по всему городу;
  • принимает карты популярных платёжных систем: VISA, MasterCard и «Мир». Более современные модели поддерживают бесконтактную оплату: Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Недостатки мобильного терминала

Вместо мобильных mPOS-терминалов бизнес предпочитает покупать POS-терминалы с аккумулятором и подключением к Интернету. Их мобильность ничем не отличается от ридеров, а комиссии за обслуживание равны комиссиям при торговом эквайринге. У мобильного эквайринге комиссии обычно выше. Например, у «Альфа-Банка» комиссия за торговый эквайринг 1,99 % или 2,1 %, для мобильного ставки выше — 2,5 %–2,75 %.

У мобильного эквайринга есть и другие минусы:

  • покупатели не привыкли, что для оплаты в магазине или кафе просят указать телефон или e-mail, некоторые могут отказать, а у старшего поколения почтового ящика может и не быть;
  • нет возможности распечатать бумажный чек;
  • смартфоны и планшеты подвержены вирусам, а значит и безопасность терминала под угрозой;
  • нужно постоянное подключение к интернету. Это может быть Wi-Fi, GPRS, EDGE, 3G или LTE. В крупном городе это не проблема, а в сёлах связь может страдать;
  • некоторые банки при подключении торгового эквайринга бесплатно дают POS-терминал, а вот мобильное устройство придётся покупать.

Как выбрать mPOS терминал

Как и в случае с классическим торговым эквайрингом, нельзя просто взять и купить самый интересный вариант mPOS терминала на рынке.

Ввиду того что устройство будет включено в единую информационную систему, к нему предъявляются фиксированные технические требования (и это не только соответствие стандартам безопасности, но и требования к способу подключения, технологии считывания и т.п.).

Платеж реализуется не только mPOS терминалом, работа происходит с участием специального программного обеспечения, устанавливаемого на смартфон (планшет). Кроме того, обмен данными происходит не напрямую с серверами эквайера, а через посредников (например, через платежный шлюз агрегатора), что опять же накладывает ряд ограничений и требований на подключаемые терминалы.

Вывод — выбор mPOS терминала напрямую связан с выбором компании, предлагающей услуги проведения платежей с участием мобильных платежных терминалов. Явный плюс в том, что такие компании не обязательно должны быть банками-эквайерами (как в случае с классическими POS-решениями), это могут быть агрегаторы платежей или компании-посредники. Значит выбор достаточно большой, чтобы подобрать приемлемый вариант.

Если говорить о характеристиках (какими возможностями должен обладать терминал для вашей модели ведения бизнеса), то рекомендуется рассмотреть следующие детали.                           

Тип подключения mPOS-устройства

Преимущества   

Недостатки

Аудиоразъем

  1. Данный тип разъема имеется практически во всех смартфонах и планшетах (хотя на отдельных моделях он может отсутствовать из-за отказа в пользу беспроводных технологий передачи звука)
  2. Устройства очень дешевы в производстве
  3. Не требуется отдельная зарядка встроенного аккумулятора, так как питается считыватель от аудоразъема
  1. Низкая безопасность считывателя (данные передаются посредством аналоговых сигналов)
  2. Требует обязательного проводного подключения к смартфону, что фактически увеличивает нагрузку на разъем и может преждевременно вывести его из строя

Другие проводные интерфейсы (MicroUSB, Lightning и т.п.)

  1. Аналогичны преимуществам устройств, подключаемых посредством аудиоразъемов
  2. Безопасность обмена данными выше (передаются в цифровом формате)
  1. Требуется обязательное проводное подключение к мобильному устройству (повышенный износ порта, опасность изгиба, повреждения и т.п.)
  2. Тип разъема считывателя может подходить не ко всем смартфонам или планшетам (придется отдельно приобретать mPOS для устройств Apple, отдельно для большинства Android-устройств и т.д.)

Bluetooth / Wi-Fi

  1. Нет нагрузки на аппаратные разъемы мобильных устройств
  2. Устройство для считывания и смартфон (планшет) могут быть разнесены в разных точках
  3. Обмен данными происходит в цифровом формате (высокая безопасность)
  4. Подключается к мобильным устройствам вне зависимости от их аппаратных разъемов
  5. Чаще всего оснащаются панелью ввода PIN-кода, что увеличивает безопасность проведения платежей и степень доверия клиентов
  1. Требуется периодическая подзарядка встроенного аккумулятора
  2. Высокая стоимость

GPRS / 3G и др.

  1. Могут работать как полноценные POS-терминалы (не требуется обязательного подключения к смартфонам или планшетам), что ускоряет процесс приема оплаты
  2. Оснащаются панелью ввода PIN-кода
  3. Высокая безопасность проведения операций по платежам
  4. Часто совмещают несколько дополнительных интерфейсов (Wi-Fi и/или Bluetooth), то есть они во многом схожи с беспроводными считывателями
  1. Высокая стоимость терминала
  2. Необходима подзарядка аккумулятора

Во всем остальном выбор mPOS решений во многом зависит от требуемых возможностей самого сервиса (прием различных типов карт, работа с разными международными или национальными платежными системами, соответствие стандартам безопасности, скорость проведения платежей, удобство интерфейса и т.п.) и, конечно, комиссий на проведение операций, расходов на РКО (если услуга оказывается с участием банков, определяемых в договоре с агрегатором, или выбранных вами).