Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как устроена оплата по QR?
Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.
QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:
Статический (многоразовый). Когда шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить рядом с кассой или товарами. Создается один раз.
- Динамический (одноразовый). В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством. Создается для каждой конкретной покупки.
Куайринг в банковской системе: условия и комиссия
Подключение к системе происходит через банк.
Альфа-Банк
Банк предлагает инструмент решения мобильных транзакций, который осуществляется через систему Visa. Главное преимущество – скорость операции. Альфа-Банк обеспечивает надежность платежной системы каждому клиенту.
Что предлагает Альфа-Банк:
- отсутствие дополнительных устройств;
- разные виды кодов – как в электронном, так и в распечатанном виде;
- легкость внедрения инновационной услуги.
Смартфон для считывания кода может быть самой простой версии.
Что касается комиссии, то она средняя по банкам России. Альфа-Банк предлагает качество за умеренную комиссию, а также минимальные затраты на подключение куайринга.
Процесс подключения в Альфа-Банке максимально простой. Нужно подать заявку в интернете. В личном кабинете необходимо подключить Прием платежей по QR-коду.
После одобрения заявки на платежной странице появится возможность оплаты по куайрингу. Другие способы оплаты остаются действующими.
Банк Санкт-Петербург
С конца 2020 года стало известно, что Банк Санкт-Петербург внедряет новую систему безналичного расчета. Для этого банк заключил договор с разработчиком Smart Engines для усовершенствования системы. Она позволяет распознавать как одномерные, так и двухмерные штрихкоды.
Какая оплата осуществляется с помощью приложения и QR-кода через Банк Санкт-Петербург:
- квитанции по ЖКХ;
- налоговые и бюджетные платежи.
Согласно последним данным, мобильным приложением банка пользуется свыше 63% пользователей. Использование QR-кода является самым удобным решением.
Для клиентов Банка Санкт-Петербург комиссия – средняя по рынку. Она зависит от рода деятельности компании, которая подключает новый вид оплаты.
Для расчета клиентам банка достаточно иметь приложение, у покупателя комиссия не снимается.
Для использования услуги используется мобильное приложение. Предпринимателю нужно подать заявку в банк – лично или дистанционно. После с ним свяжутся представители банка, и вынесут решение, выдадут код.
Делобанк
Делобанк одним из первых внедрил универсальную систему куайринга, предлагая клиентам возможность избавиться от терминалов. Система помогает сократить очереди и сделать бизнес эффективнее.
Куайринг от Делобанка станет идеальным решением для магазинов и торговых точек, а также тех, кто продает оффлайн.
Среди преимуществ, которые предлагает банк:
- низкие ставки – от 0,4% до 0,7%;
- мгновенное зачисление средств;
- отсутствие любого дополнительного оборудования.
Комиссия фиксированная, и не меняется, только если компания сменит род деятельности.
Для подключения куайринга предпринимателю достаточно открыть счет в банке, затем подключить систему быстрых платежей. Далее дело остается за малым – настроить кассу. Как это сделать, не выходя из дома:
- после оформления счета в банке клиенту доступен свой личный кабинет;
- в нем нужно выбрать пункт Магазин;
- дальше пункт Система быстрых платежей;
- заключительный этап – нажать на кнопку Подключить.
Для получения полного доступа нужно заполнить информацию о бизнесе. После рассмотрения заявки, функция Быстрых платежей будет подключена.
Для заявки не придется идти в банк, ее можно отправить в электронном виде. Для подтверждения заявки поступает звонок с банка, после подтверждения – куайринг подключен.
Модульбанк
QR PAY – новый способ оплаты от Модульбанка. Система работает автономно и не зависит от других операций по счетам. Принцип работы простой и универсальный: покупатель считывает код, затем оплачивает по нему через мобильное приложение Модульбанка. Среднее время операции составляет 15 секунд.
Что касается комиссии, то банк предлагает лояльные ставки. Она составляет от 0,4% до 0,7% в зависимости от рода деятельности компании, которая подключает систему QR PAY.
Все платежи проходят через Систему быстрых платежей Центробанка. К ней подключено большинство банков России.
Как подключить QR PAY:
- Заходим в личный кабинет на сайте Модульбанк.
- Открываем пункт Еще, затем QR PAY.
- Нажимаем Подключить QR PAY.
- Заполняем анкету. Нужно внести основную информацию, как название точки приема оплаты, категория товаров, адрес торговой точки, оборот в течение месяца.
В конце выбираем Подключить QR PAY. Дальше сотрудники банка изучают анкету. После подтверждения заявки можно добавлять дополнительные точки.
МТС банк
С весны 2021 года клиентам МТС банка доступен новый вариант оплаты через QR-код. Кто может принимать оплату таким образом:
- торговые точки;
- курьерские службы;
- любые виды бизнеса с постоянной оплатой.
Для оплаты через систему нужно установить мобильное приложение МТС банка.
- В приложении «МТС Банк» нажмите на иконку QR-кода.
- Отсканируйте QR
- Проверьте данные о платеже в открывшейся платежной форме
- Совершите платеж
Средний размер комиссии составляет 0,7%. При этом на безналичном расчете QR-кодами можно сэкономить больше, чем при обычном эквайринге. Максимальная сумма платежа составляет 600 тыс. рублей.
Оплата, как и у многих банков, проводится через Систему быстрых платежей. Для подключения системы нужно подать заявку в банк, имея открытый счет.
.svg)
.svg)
.svg)
