Эквайринг и СБП: что лучше
vsemkassa.ru

Прием безналичной оплаты стал необходимостью не только для крупных ретейлеров, но и для киосков у дома. Он увеличивает степень трат покупателей. С 2011 по 2015 год сумма покупок во всем мире увеличилась на $296 млрд.

Оплата по QR-коду

Это новый способ перечислить деньги со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.  

Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще подходит для случаев, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии. 

Как работает оплата по QR-коду​​

Для клиента оплата по куару проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

  1. Клиент сканирует QR-код телефоном. На старых телефонах нужно запускать приложение банка.
  2. Попадает в программу банка для перевода денег.
  3. Нажимает «Оплатить».
  4. Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет куар, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR-код. Это уникальный шифр, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать куар и сразу оплатить товар. Такой шифр можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Постоянный QR-код. Это шифр можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует его и сам введет сумму товара, который хочет оплатить. Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование изображения.В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн-кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

МТС Касса 7 МТС Касса 7
Можно в аренду
Готова к маркировке
Такси
Работает от аккумулятораПодключение к wi-fiПоддержка GSMПоддержка BluetoothСенсорный экранВстроенный фото-сканер
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, чековые, с онлайн передачей, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
18700 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 5i Эвотор 5i
Можно в аренду
Готова к маркировке
Хит
С приемом банковских картПоддержка GSMПодключение к wi-fiПоддержка BluetoothСенсорный экранПодходит для курьеровПодходит для выездной торговли
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
  • Аккумулятор: 2600 мА·ч х 2
20700 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 7.2 Эвотор 7.2
Можно в аренду
Готова к маркировке
Поддержка GSMПодключение к wi-fiПодключение денежного ящикаПередача данных с помощью SD-картыПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
18500 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 7.3 Эвотор 7.3
Можно в аренду
Готова к маркировке
Подключение к wi-fiПодключение к компьютеру через USBВозможно подключение сканера штрих-кодовПодключение денежного ящикаПередача данных с помощью SD-картыПоддерживает передачу фискальных данных через Ethernet Over USBПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
21500 руб
Купить в 1 клик Подробнее
АТОЛ Sigma 7. Смарт-терминал. Черный. Без ФН АТОЛ Sigma 7. Смарт-терминал. Черный. Без ФН
Можно в аренду
Готова к маркировке
Работает от аккумулятораПодключение к wi-fiПоддержка GSMВозможно подключение сканера штрих-кодовВозможно подключение весовПодключение денежного ящикаПорт EthernetПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: чековые, со штрих-кодом, с QR-кодом, с онлайн передачей, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, простая, на батарейках (с аккумулятором)
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
  • 3G: Есть
18800 руб
Купить в 1 клик Подробнее

Сравним комиссию по СБП и эквайрингу

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 - 2,5 %. 

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %. 

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб. 

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на платежи в период до 31 декабря 2021 года. 

Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по куар через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.

  QR-код  Эквайринг

Плюсы














 

— Легко подключить: достаточно распечатать и прикрепить наклейку;

 

— комиссия ниже, чем за эквайринг;

 

— деньги поступают на счет моментально;

 

— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;

 

— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;

 

— куар можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится

— Клиенты знакомы с этим способом и привыкли расплачиваться так;

 

— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой








 

Минусы
















 

— Клиенты не привыкли к этому способу, могут не знать, как воспользоваться шифром;

 

— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;

 

— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;

 

— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;

 

— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП

— Дороже, чем СБП;

 

— нужно покупать или арендовать терминал;

 

— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;

 

— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало




 

Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по куару.

  QR-код Эквайринг

Комиссия

0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное

От 1%

Подключение

Бесплатно

Бесплатно

Минимальный платеж

Нет

Иногда есть

Терминал

Не нужен

Нужен

Скорость перевода

Моментально

На следующий день, часто только в будни

С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по сканированному изображению, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.

Как подключить оплату по QR-коду

Предприниматель, который хочет использовать куар, должен заключить договор с банком. Он вправе выбрать любой из банков, который ему нравится больше, главное, чтобы он поддерживал соответствующую платежную систему.

Как происходит подключение:

  1. Клиент банка подает заявку: в электронном виде или лично, посетив отделение банка.
  2. Дальше заключается стандартный договор.
  3. Кредитная организация, по факту заключения договора, отправляет куар. Он приходит на указанный адрес электронной почты.
  4. Есть еще один вариант, но он не пользуется большим спросом. Предприниматель может получить изображение лично в виде наклейки, и дальше использовать его по своему усмотрению.
  5. Код подходит для проведения операции по куайрингу.

Для использования системы немного требований.

Критерий и требование

Да или нет

Дополнительные требования

Быть клиентом банка

Да

Тариф и его возможности необходимо уточнять в своем банке

Подтверждение ИП

Нет

 

Терминал безналичного расчета

Нет

Оплата проводится без терминала по безналичному расчету, и даже интернет подключения

Договор с банком

Да

Банк должен поддерживать систему

Выписки со счета

Нет

На оплату влияет род деятельности или сумма оплат через систему, общих доход предприятия не имеет значения

Предприниматель вправе продемонстрировать картинку в распечатанном или электронном виде. Он будет одинакового хорошо считываться. Еще один вариант – сделать QR-код для считывания на самом ценнике.

Какой выбрать QR-код

Выбор изображения для куайринга напрямую зависит от рода деятельности компании. Самый распространенный и универсальный вариант – динамический код.

Вид кода

Кому подойдет

Кому не подойдет

Динамический

Розничным магазинам больше подойдет динамическая система. В коде уже сумма к оплате, что экономит время. С ее помощью исключается любая ошибка. После подключения системы, ее легко использовать и переводить чек в новый формат. Подобный вариант используется, когда выбирается оплата по безналичному расчету.

Магазинам с часто меняющимся ассортиментом, когда нужно менять описание, цены по каждому товару

Статический

Небольшим магазинам, в которых часто меняется ассортимент. Данные вводятся вручную, поэтому легче менять цены, информацию о товаре. Еще один вариант – интернет-магазины.

Большим точкам с фиксированными ценами из-за больших затрат по времени для ручного введения информации

Пользовательский

Небольшим магазинам, которые предлагают эксклюзивные товары.

Крупным и розничным точкам, которым нужна скорость выполнения всех операций.

Важно понимать, что такое одноразовый шифр и как он работает. Фактически динамический куар генерируется непосредственно перед оплатой. После совершения платежа данный штрих-код уже нельзя использовать.