Прием безналичной оплаты стал необходимостью не только для крупных ретейлеров, но и для киосков у дома. Он увеличивает степень трат покупателей. С 2011 по 2015 год сумма покупок во всем мире увеличилась на $296 млрд.
Оплата по QR-коду
Это новый способ перечислить деньги со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.
Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще подходит для случаев, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по куару проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
- Клиент сканирует QR-код телефоном. На старых телефонах нужно запускать приложение банка.
- Попадает в программу банка для перевода денег.
- Нажимает «Оплатить».
- Деньги уходят на расчетный счет магазина.
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет куар, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный шифр, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать куар и сразу оплатить товар. Такой шифр можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Постоянный QR-код. Это шифр можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует его и сам введет сумму товара, который хочет оплатить. Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование изображения.В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн-кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.
АТОЛ Sigma 7. Смарт-терминал. Черный. Без ФН
Сравним комиссию по СБП и эквайрингу
Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 - 2,5 %.
Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.
С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.
В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) на платежи в период до 31 декабря 2021 года.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по куар через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг | |
|
Плюсы |
— Легко подключить: достаточно распечатать и прикрепить наклейку; — комиссия ниже, чем за эквайринг; — деньги поступают на счет моментально; — не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди; — наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда; — куар можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится |
— Клиенты знакомы с этим способом и привыкли расплачиваться так; — клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой |
|
Минусы |
— Клиенты не привыкли к этому способу, могут не знать, как воспользоваться шифром; — если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку; — есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽; — если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут; — не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП |
— Дороже, чем СБП; — нужно покупать или арендовать терминал; — терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит; — гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало |
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по куару.
| QR-код | Эквайринг | |
|
Комиссия |
0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное |
От 1% |
|
Подключение |
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Минимальный платеж |
Нет |
Иногда есть |
|
Терминал |
Не нужен |
Нужен |
|
Скорость перевода |
Моментально |
На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по сканированному изображению, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Как подключить оплату по QR-коду
Предприниматель, который хочет использовать куар, должен заключить договор с банком. Он вправе выбрать любой из банков, который ему нравится больше, главное, чтобы он поддерживал соответствующую платежную систему.
Как происходит подключение:
- Клиент банка подает заявку: в электронном виде или лично, посетив отделение банка.
- Дальше заключается стандартный договор.
- Кредитная организация, по факту заключения договора, отправляет куар. Он приходит на указанный адрес электронной почты.
- Есть еще один вариант, но он не пользуется большим спросом. Предприниматель может получить изображение лично в виде наклейки, и дальше использовать его по своему усмотрению.
- Код подходит для проведения операции по куайрингу.
Для использования системы немного требований.
|
Критерий и требование |
Да или нет |
Дополнительные требования |
|
Быть клиентом банка |
Да |
Тариф и его возможности необходимо уточнять в своем банке |
|
Подтверждение ИП |
Нет |
|
|
Терминал безналичного расчета |
Нет |
Оплата проводится без терминала по безналичному расчету, и даже интернет подключения |
|
Договор с банком |
Да |
Банк должен поддерживать систему |
|
Выписки со счета |
Нет |
На оплату влияет род деятельности или сумма оплат через систему, общих доход предприятия не имеет значения |
Предприниматель вправе продемонстрировать картинку в распечатанном или электронном виде. Он будет одинакового хорошо считываться. Еще один вариант – сделать QR-код для считывания на самом ценнике.
Какой выбрать QR-код
Выбор изображения для куайринга напрямую зависит от рода деятельности компании. Самый распространенный и универсальный вариант – динамический код.
|
Вид кода |
Кому подойдет |
Кому не подойдет |
|
Динамический |
Розничным магазинам больше подойдет динамическая система. В коде уже сумма к оплате, что экономит время. С ее помощью исключается любая ошибка. После подключения системы, ее легко использовать и переводить чек в новый формат. Подобный вариант используется, когда выбирается оплата по безналичному расчету. |
Магазинам с часто меняющимся ассортиментом, когда нужно менять описание, цены по каждому товару |
|
Статический |
Небольшим магазинам, в которых часто меняется ассортимент. Данные вводятся вручную, поэтому легче менять цены, информацию о товаре. Еще один вариант – интернет-магазины. |
Большим точкам с фиксированными ценами из-за больших затрат по времени для ручного введения информации |
|
Пользовательский |
Небольшим магазинам, которые предлагают эксклюзивные товары. |
Крупным и розничным точкам, которым нужна скорость выполнения всех операций. |
Важно понимать, что такое одноразовый шифр и как он работает. Фактически динамический куар генерируется непосредственно перед оплатой. После совершения платежа данный штрих-код уже нельзя использовать.
.svg)
.svg)
.svg)
