Беспроводной терминал для приема карт
vsemkassa.ru

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование. Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.

Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь. 

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Как работает мобильный mPOS-терминал

Для подключения такого терминала нужно заключить договор с компанией или банком, который оказывает услуги мобильного эквайринга. А уже затем купить сам ридер. Ещё для работы нужен смартфон или планшет с выходом в интернет и специальное приложение.

Про эквайринг для mPOS-терминала мы писали в статье «Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить». 

Сравнить тарифы на эквайринг и выбрать подходящий банк можно в сервисе podelu.ru. Актуальная информация собрана в одном месте — вы быстро найдёте банк-эквайер с самым выгодным тарифом.

Подключить устройство можно через AUX-разъем для наушников или по bluetooth. Это зависит от терминала.

Терминал для AUX-разъема от компании 2can.ru

Терминал с bluetooth-подключением от 2can.ru

Установите на гаджет специальное приложение, например, 2can или PayMe, и подключите ридер. В приложении пройдите регистрацию и укажите данные счёта, на который будут приходить деньги. 

Оплата выглядит так:

  1. Вы запускаете приложение на смартфоне или планшете, заранее убедившись, что терминал подключен;
  2. Вводите сумму платежа;
  3. Прикладываете или вставляете в считыватель карту покупателя;
  4. Затем приложение попросит пин-код от карты клиента или его подпись. Расписываться нужно на экране смартфона;
  5. Спросите у покупателя его номер телефона или e-mail, чтобы отправить ему электронный чек.

Мобильные POS-терминалы формируют слип-чек и отправляют его по СМС или на e-mail покупателя. Слип-чек — это документ, подтверждающий, что банковский платёж прошёл успешно. При этом терминальный чек не заменяет кассовый, его нужно выдать отдельно (п. 3.1 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П).

Кому нужен мобильный терминал

Ридер для приёма платежей подходит бизнесу, у которого четко не определено место расчётов:

  • рестораны и кафе, где официанты принимают оплату у столика;
  • службы доставки, в которых курьер принимает оплату в квартире или офисе клиента;
  • разъездная торговля: ярмарки, фестивали, конференции;
  • услуги на выезде: репетиторство, массаж, клининг;
  • такси, не все готовы привязывать карту для оплаты в приложении, многим проще «приложить» карту в машине.

МТС Касса 7 МТС Касса 7
Можно в аренду
Готова к маркировке
Такси
Работает от аккумулятораПоддержка GSMПодключение к wi-fiПоддержка BluetoothСенсорный экранВстроенный фото-сканер
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, чековые, с онлайн передачей, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
18700 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 5i Эвотор 5i
Можно в аренду
Готова к маркировке
Хит
С приемом банковских картПоддержка GSMПодключение к wi-fiПоддержка BluetoothСенсорный экранПодходит для курьеровПодходит для выездной торговли
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
  • Аккумулятор: 2600 мА·ч х 2
20700 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 7.2 Эвотор 7.2
Можно в аренду
Готова к маркировке
Поддержка GSMПодключение к wi-fiПодключение денежного ящикаПередача данных с помощью SD-картыПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
18500 руб
Купить в 1 клик Подробнее
Эвотор 7.3 Эвотор 7.3
Можно в аренду
Готова к маркировке
Подключение к wi-fiПодключение к компьютеру через USBВозможно подключение сканера штрих-кодовПодключение денежного ящикаПоддерживает передачу фискальных данных через Ethernet Over USBПередача данных с помощью SD-картыПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: со штрих-кодом, с QR-кодом, БСО, со сканером, с онлайн передачей, с ЭКЛЗ, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, на батарейках (с аккумулятором)
  • Прием карточек: доп.опция
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
21500 руб
Купить в 1 клик Подробнее
АТОЛ Sigma 7. Смарт-терминал. Черный. Без ФН АТОЛ Sigma 7. Смарт-терминал. Черный. Без ФН
Можно в аренду
Готова к маркировке
Работает от аккумулятораПоддержка GSMПодключение к wi-fiВозможно подключение сканера штрих-кодовВозможно подключение весовПодключение денежного ящикаПорт EthernetПоддержка BluetoothСенсорный экран
  • Особенности: чековые, со штрих-кодом, с QR-кодом, с онлайн передачей, с ОФД, сенсорные, компьютерные, планшет, в машину, для безналичного расчета, простая, на батарейках (с аккумулятором)
  • Регистрация в ФНС: с регистрацией в ФНС, без регистрации в ФНС
  • Товароучетная система: да
  • 3G: Есть
18800 руб
Купить в 1 клик Подробнее

Мобильное устройство с платежным приложением

Терминалы mPOS работают со всеми стандартами сотовой связи — 2G, 3G, 4G, LTE, Edge и др. Однако к операционной системе мобильного устройства производители устанавливают определенные требования.

Все мобильные терминалы и платежные приложения ориентированы на работу с телефоном или планшетом на базе Android и iOS — чаще всего от версии 4.1 и 5.0, соответственно. Гораздо реже встречаются модели ридеров для других операционных систем — BlackBerry OS, Nokia X.

О совместимости mPOS с определённой версией операционной системы лучше узнать у производителя терминала. Часто такая информация есть на его официальном сайте, например, как у 2can:

Платёжное приложение можно скачать в Play Market или App Store. Официальное программное обеспечение всегда имеет фирменный логотип поставщика оборудования.

Нужна ли онлайн-касса, если есть мобильный терминал

Несмотря на то, что терминал для эквайринга позволяет проводить платежи, он не может заменить собой онлайн-кассу по ряду причин:

  1. При расчете с покупателем продавец обязан выдать кассовый чек — в бумажном или электронном виде (ч. 2 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ). Терминал для эквайринга позволяет отправить электронный чек в виде смс-сообщения или на адрес электронной почты. Но это не кассовый чек, а слип — подтверждение того, что сумма платежа списана с банковской карты в пользу продавца.

Слип-чек не заменяет собой кассовый чек, хоть и дублирует итоговую сумму в нём. Кассовый чек содержит гораздо больше информации, в первую очередь, о количестве покупок, их наименовании, цену за единицу товара с учётом всех скидок и наценок. Полный перечень обязательных реквизитов кассового чека есть в ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

  1. Мобильный терминал для эквайринга не может отправлять данные о совершенных операциях в ФНС. Это возможно только при наличии онлайн-кассы — физической или облачной, к которой он подключен.
  • Физическую онлайн-кассу устанавливают в торговой точке. Это устройство с заданным функционалом, которое хранится у продавца. Он несёт ответственность за его сохранность. 
  • Облачная онлайн-касса — программное обеспечение, которое обеспечивает отправку электронных фискальных чеков покупателям, а информации об операциях — в налоговый орган. Чтобы воспользоваться облачной онлайн-кассой, нужно купить доступ к ней. Ответственность за надлежащую работу ККТ четко прописывают в договоре с поставщиком услуги.

Закон разрешает использование онлайн-кассы и не по месту приема платежа в тех случаях, когда имеет место разносная или дистанционная торговля (ч. 5.6 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Если сфера деятельности продавца в соответствии с законодательством России подразумевает установку онлайн-кассы, то это его обязанность. Подключение к ней терминала для мобильного эквайринга — это желание продавца и его конкурентное преимущество.

Условия подключения мобильного эквайринга

Подключить мобильный эквайринг для ИП и юридических лиц можно на следующих условиях:

  • Подключиться можно за 3–5 дней.
  • Обслуживание может быть бесплатное или платное.
  • Комиссия с операции 0,5–3%.
  • Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.
  • Необходимо приобрести mPOS-терминалы.
  • Оборудование может быть куплено или взято в аренду.
  • Терминал может быть подключен вашему смартфону или планшету через Bluetooth и в этом случае ваш телефон превращается в мобильную онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.
  • Чек при покупке не распечатывается, а отправляется на мобильный телефон покупателя с помощью смс-сообщения.
  • Уполномоченные работать через мобильный эквайринг сотрудники проходят необходимое обучение.

Пользоваться мобильным эквайрингом можно только в тех местах, где есть стабильный выход в интернет. Для контроля проведения платежей пользователь регистрируется в интернет-банке кредитной организации.

Стоимость обслуживания

На стоимость обслуживания влияют следующие факторы:

  • Банк, оказывающий услугу. В каждой кредитной организации действуют свои тарифы по обслуживанию клиентов.
  • Где открыт расчетный счет. Отдельные банки предлагают своим клиентам льготные тарифы по обслуживанию.
  • Величина оборота по эквайрингу. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.
  • Количество торговых точек. При расчете комиссии учитывается, сколько терминалов находится на обслуживании в банке.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы подключить мобильный эквайринг, сделайте следующее:

  • Выберите банк-эквайер. Сравните предложения в разных кредитных организациях, уточните условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка, сравните комиссии и стоимость обслуживания.
  • Подберите оборудование. Его вам предложит банк-эквайер или вы можете приобрести его самостоятельно.
  • Заключите договор эквайринга.
  • Специалисты банка произведут установку и настройку оборудования.
  • Можно принимать оплату.

Чтобы подключить эквайринг в телефоне, нужно обращаться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Сегодня предложения есть во многих банках. На смартфон устанавливается специальное приложение, генерирующее QR-код.